信用卡经常被电话邀请分期,不接受的话有没有什么影响?

不接受分期推销没有任何不良影响。

不要听信网上的什么不分期会降额的说法,纯属子虚乌有。

因为你的资质不错,银行经过风控模型判断风险较小,才会邀请你做分期。被邀请分期的都是银行筛选出来的白名单优质客户。

既然是优质客户,当然不会因为你不接受他们的推销就给你降额或者封卡了。

不要以为银行短期非要赚你分期的手续费,赚不到就会用手段促使你接受,其实不是的。

很多人用卡都是每次透支之后全额还款,只享受银行的免息期,看似在这样的交易里面银行是亏本的,其实不然。

首先,信用卡的每笔交易,银行是可以从商家收取一定的手续费的。

其次,银行是从整个生命周期的角度评估客户价值的。你现在不用,不代表将来不会使用银行的金融产品。

你的所有消费、还款等行为数据能够帮助银行刻画出一个立体的人,再根据大数据的模型进行精准的营销。也许你买房、买车,或者偶然有大笔支出就会有资金需求,即使没有,银行还有可能给你推销理财产品呢。

所以,如果不需要,就直接拒绝,不需要有任何的顾虑。

这个问题我来回答,本人第一张信用卡建设银行5千,第二张交通1.9万,现在还剩9张信用卡,有建行5万,浦发5.5万,工商5万,民生3.5万,华夏3.5万,兴业3.3万,宁夏银行3.3万,交通1.9万,邮政1.5万总共32.5万。第一张建行下卡5千元用了两年多一直没提过额度,有一次客服打电话说,用卡良好,邀请普卡升金卡,结果金卡下来后额度还是5千[捂脸],并且额度共享,这就有点坑了。后来我去我们当地建行营业厅,找大堂经理说额度太低,用了两年也没提过额度,怎么回事。大堂经理告诉我你把两张卡(普卡,后来的金卡)都注销了,在我这里填手写单据,一个月后我给你重新提交申请额度会高一点,我照做,两个月后下卡3.5万,(银行有个缺点就是嫌贫爱富,有存款理财他会给你很高额度,我工资打卡建行的,后来还给了快贷8万利息5.6%年利率,后来我用了一年,换了工作,不是建行打卡了,还进去额度成零)办过一次分3期,希望能提一次额度一直没提。后来自己用POS机刷卡,按时还款,额度提升到5万。

交通是我第二张卡1.9万,一直没提过额度,交通是所有银行风控最严的,卡已过有效期,银行又重新给发了一张,办过一次分6期,现在积分也不能全额兑礼品了,打算销卡。

浦发是我第三张卡,下卡8千,没办过分期,一直按时还款现在提额到5.5万,是我所有卡里提额最快最多的一张,积分不值钱,但可以全额兑换礼品。值得推荐。

华夏是我第四张卡,下卡3.5万,用了快四年,没提过额度,不过华夏生日刷卡消费有双倍积分,可以全额兑换礼品。

民生是我第五张卡,下卡3万,提过一次额度5千,现在是3.5万,民生积分最不值钱,更没什么好的礼品,而且不能全额兑换,需要积分加现金,不过经常坐飞机的商务人士,可以海航卡积分可以兑换机票,也不错哦。

兴业是我的六张卡,下卡2万,银行短信邀请,微信,支付宝限时消费一次,消费多少,提额多少,现在3.3万,积分可以全额兑换礼品,但礼品少的可怜。

宁夏银行我的第七张卡,下卡2.5万,办过一次分3期,提过一次额现在3.3万,积分更实惠,可以兑换礼品,还可以兑换全网话费。值得拥有。

邮政银行我第八张卡,下卡9千,提了2次,现在1.5万,邮政网申卡下卡率高,就是要柜台开卡,我们当地银行会员辣鸡,不给开卡。积分可以全额兑换,值得拥有。

工商是我第九张卡,下卡5万,11年有一张储蓄卡用了一年,再没用过,信用卡是我19年申请的,积分很好,礼品多样化,值得拥有。

期间还有过一张招商王者荣耀卡,1万,额度太低,不给提额,已销卡。中信银行网申下卡3万,银行柜员辣鸡,不给开卡,服务态度差,是大牛。老子不稀罕。光大银行16年申请了一张,下卡3千,没开卡,光大记仇,申请记录一直在,以后别想再申请。中国银行没通过。农业银行因房贷逾期一次,多次申请不通过。

这就是我拥有和申请过的信用卡,期间银行多次打电话让办分期,其实办分期和提额没有直接关系,我曾因银行多次要求办分期投诉过,银行客服说可以不办分期,是客户的自由权益,不会因为不办分期而降额,只要合理用卡,按时还款,不去恶意套现,是不会因为不办分期而影响信用卡的,这就是我个人用卡情况在这里分享给大家,如有不对,还请谅解。


我在银行做过行长,我来回答这个问题。银行邀请客户办理信用卡分期,客户不接受,对客户没有不利影响。

原因:信用卡分期收益率较高,是银行重点发展的业务之一。银行是商业机构。商业机构的目标是利润最大化。银行发行信用卡是为了获取刷卡手续费,由商户缴纳,持卡人不仅不用交纳费用而且可以享受各种活动优惠。近年来商业银行又拓展出信用卡分期业务。银行计算的信用卡分期手续费是本金保持不变的情况下计算的费率,事实上随着每期的还款本金在逐渐减少,可以粗略计算客户实际支付的费用是银行计算手续费率的两倍。如果银行在办理信用卡分期的时候一次性扣除手续费,则实际费率更高。信用卡分期的收益水平远高于贷款,因此,银行在客户的信用卡账单日之后,通过多种方式邀请客户办理信用卡分期,做大该项业务。

想成为银行的优质客户,你就多做分期!

想为自己省点钱,你就不要接受!

我虽然从事金融行业很多年,但开始的时候并不了解信用卡的学问。有一次因为自己长期使用的信用卡一直没有提升额度就问了行业资深的朋友才恍然大悟。今天和你分享一下。

信用卡怎么赚钱。

信用卡怎么赚钱,可能很多人都不太了解。比如你有5万额度,你的免息期是一个月,那么你每个月使用在5万额度以内,每月到期前去还款。在银行你至算是个守约的客户,根本不算优质,避免你的收入很高,获得了10万额度,只要是按期还款,你都不算是优质客户。因为你没有对银行的信用卡中心有任何收入贡献,而且银行在你身上是“赔钱”的。垫款不收利息就赔钱。反之一个授信额度只有3000元的学生信用卡,但是每月做分期,从客户的优质级别看,都比10万的要好,因为这个客户为银行的信用卡中赚钱了。

银行会培养你的习惯

比如很多朋友会说,我的分析是免息的,这样银行就赚不到钱了。其实银行有很长的耐心去培养客户分期和提前消费的习惯,只要客户的习惯一旦产生,它的前期投入会源源不断从未来客户的消费中来。

该如何使用信用卡

信用卡作为信用的一种提前消费工具,大家使用要注意几个问题。做分期和提前消费都可以,因为我们的需求并不是我们日常收入可以满足的,但是还很必要。不能把每月的收入都用于偿还信用卡支出,这里有个比例,月收入的50%是条红线,比如你月收入1万,那么最多用5000元还各种信用开销,包括房贷。如果再高就会有风险,比如你降薪或者失业,马上就会面临无法还款的境地,信用卡逾期也是会进入信用记录的,对买房以及未来就业都会受到影响。

书读杂了的呈昀。

作为一名银行从业人士,对于信用卡分期业务略知一二,如果您经常不接听银行的分期邀请电话的话,还是有一点点小影响的。试着给您解释一下:

1.信用卡分期业务对银行而言有至少三方面的重要意义:

第一是重要的收入来源。信用卡分期是当前各家银行都非常重视的一项业务。因为可以带来可观的手续费收入。根据公开数据,招商银行2020年信用卡收入就超过800亿元。

第二是银行主动帮助客户管理信用卡透支贷款、避免逾期的方式。从客户角度来看,如果使用信用卡透支一笔较大金额,在还款日之前如果由于资金紧张一时不能及时还款的话,那就很可能逾期,这是银行不想看到的。通过转换为分期,可以拉长还款周期,缓解还款压力。换而言之,信用卡分期的邀约电话也是温和的催收方式,提醒客户及时处理信用卡欠款。

第三就是巩固和强化客户关系的有效方式,通过办理信用卡分期,银行可以将客户在较长时间内留在这家银行,这样就有机会带来存款、贷款等其它业务机会了。

2.信用卡分期潜在客户的筛选机制。您收到银行邀您办理分期的电话或者短信,不是银行随机抽选的。各家银行都有一套完整的“潜在”客户筛选机制,一般是根据当月信用卡刷卡金额、年龄、职业、收入、还款记录等等筛选出来的。经过筛选后的“潜在”客户就会进入分期业务的数据库,由电话银行坐席或者短信进行邀约营销。

3.最后回到问题本身,如果您经常接到电话邀请而不接电话的话,这说明您“经常”成为银行信用卡分期业务的重点关注客户,这时您需要根据自己使用信用卡的情况来做出调整,比如如果没有分期需求就及时归还信用卡欠款等等。再说,信用卡分期电话小姐姐们也挺不容易的,接一下电话,温和地回应一下,也算对她们的鼓励吧!

一家之言,仅供参考。



不会有影响。

我也有过类似的经历,有一次出差,导致账单金额比较大,在还款日前几天,就接到了银行打来的电话,说有优惠活动,可以免多少的利息,还能送多少积分,看我要不要分期。当时,我还真动心了,最后办下来,好像是第一个的利息免了,而且分期延长了一个月,虽然最后还掉的利息也比较多,但总觉得是占了银行的便宜,在心里沾沾自喜。

后来也又收到了类似的电话,基本上就没听她忽悠,这样不会有啥影响的,只要最后按期还款,没有逾期,就没关系,不会影响到征信,也不会影响到信用卡额度。不过,分期后,银行好像会主动调高信用卡额度。不知道是不是所有银行都是这么操作啊,我当时分期完,额度提高了一万多,在那之前,已经有很长时间额度没有变化了。

所以,银行也还是希望信用卡用户能做分期的,这样他们才能有额外的收入。如果有分期的想法,一般直接在银行App就处理了。不过,信用卡分期的利息还是蛮高的,按照实际利率计算,通常会到9%以上,甚至可能还超过10%。这比一般的贷款利息要高很多了。

今年还看到一篇文章,说最近的消费贷,有非常明显的增长。大概率是因为受疫情影响,有用户经济紧张,不得不依靠消费贷救急,环节当下的问题。好像,有一个银行的一款消费贷,折合下来的利息只有4%多一点,非常实惠。不过,提前消费总是要还账的,能不借就不借吧。

确实很多持卡人都会在还款日前收到银行发来的建议分期还款的短信或者客服打来电话推销分期还款。

一般银行的说辞都是“从客户角度”出发,利于客户减轻还款压力云云。其实其中的真实原因大家都心知肚明,无非就是想“薅持卡人羊毛”,赚取持卡人的分期手续费而已。我们知道,信用卡是有免息期的,只要持卡人在免息期内能全额还款,那么银行相当于“白给钱”给持卡人用,这样的话银行的收入就减少了一大部分。

而分期费贵不贵呢?以下面这张信用卡10000分期12期为例,我们看到每月还款额为907.33,每期手续费为74元,总计还款10887.96元。也就是说年化率已经高达8.88%!这可比一般的银行贷款年利率高多了。

那么哪些人会收到银行推销分期的特别照顾呢?

通常来讲,并不是每一个持卡人都会收到银行建议分期的推销短信或者推销电话,而是从“数据库”中挑选出来的,一般挑选“数据库”中的以下几类持卡人:

  • 1.每月消费额度高的持卡人。消费多,意味着还款压力大,同时意味着分期能赚到更多的“手续费”。
  • 2.每个月最低还款的持卡人。最低还款意味着还款能力出现问题,这类持卡人也是潜在的最有可能分期的“目标客户”
  • 3.被银行监控到“以卡养卡”的人。信用卡是银行发给持卡人用于消费的,而不少持卡人将其作为日常经营的周转工具,从而每月大额刷进刷出,这类持卡人极容易受到银行的“特殊照顾”。

如果不做分期会怎样?

第一种情况:没有任何影响

银行推销是银行的事,持卡人接受不接受是持卡人自己的事。只要我规范用卡,在还款日前不逾期、尽量全额还款、用于正常消费,那么不分期一点问题都没有,银行也不至于怎么样。虽然在这种持卡人身上很难“赚到钱”,但是日后可能这类客户还会用卡分期买车等,也有“赚钱的机会”,所以只要还是银行的客户,银行总有在你身上赚钱的机会。

第二种情况:降额甚至封卡

这种情况主要发生在上文说到的第三类“潜在客户”,也就是用卡不规范、用途不符合用卡规定、经常大额刷进刷出的持卡人。这类持卡人一旦多次拒绝分期,银行出于既在持卡人身上赚不到钱又存在逾期坏账的风险的考量下,会以各种理由予以降额甚至封卡。

结语

综上所述,只要持卡人规范用卡,遵守“用卡协议”,那么即使不分期,银行也不会拿持卡人怎么样。但是如果持卡人确实“心虚”,存在不规范用卡的行为,那么尽量还是选择适当分期一次。

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嗯,过来人说一下吧。嗯,这个人首先是没有任何影响的,你的额度啊,不会产生任何变化。比如说你平时经常使用信用卡,然后呢?系统也会有临时的额度有可能你经常刷信用卡就会给你提提到提有可能你经常刷信用卡就会给你提到提高到4万或者5万左右。这个的话就是每个银行的不一样啊!我的就是这样,但经常的话就会被银行那边打电话过来,然后说要分期。因为我的银行卡基本上。那个信用卡都是额度,每个月基本上都是用完。所以经常有电话打过来。基本上都是说一。半价优惠就是打折那个费率。但基本上我全部都是拒绝的,因为我不需要。所以说已经很久了,但目前也没有说任何有影响。所以说,正常使用啊,或者说额度上面的变化基本上没有使用影响。就是额度好像一直都没有提高过吧,好像基本上都是从。刚开始的额度是多少?然后差不多到目前也就是多少基本上也没提过额度吧。

一般银行的说辞都是“从客户角度”出发,利于客户减轻还款压力云云。其实其中的真实原因大家都心知肚明,无非就是想“薅持卡人羊毛”,赚取持卡人的分期手续费而已。我们知道,信用卡是有免息期的,只要持卡人在免息期内能全额还款,那么银行相当于“白给钱”给持卡人用,这样的话银行的收入就减少了一大部分。

大家一定要根据自己的实际情况使用信用卡,不要在自己的承受能力外随意使用信用卡,如果不能全额还信用卡的话,可以选择分期还款,虽然说分期还款并不是很划算,还会有很多的利息,但是如果不选择分期还款的话,是会造成信用卡逾期,影响自己的个人信用的,如果严重的话,是会被追究刑事责任的,所以,一定程度上来说,分期还款也是一个比较好的缓解还款压力的方法。如果办理分期还款的话,也是一定要按时还款的,不要造成分期还款逾期,分期付款逾期的话后果很严重,会产生不良记录。不良记录几年都无法消除,影响你的银行贷款

银行也还是希望信用卡用户能做分期的,这样他们才能有额外的收入。如果有分期的想法,一般直接在银行App就处理了。不过,信用卡分期的利息还是蛮高的,按照实际利率计算,通常会到9%以上,甚至可能还超过10%。这比一般的贷款利息要高很多了。

本文略长,但相对比较全面,烦请大家耐心阅读。

通常情况下,没什么影响,不想办分期,就在电话中直接告知,然后挂电话就好了。

但也不排除特殊情况。

我们从以下几个方面,带大家了解银行信用卡分期:

信用卡分期的种类

目前,比较常见的信用卡分期类型包括:账单分期、现金分期、消费分期、专项分期等。

  • 账单分期
    当我们的信用卡消费出账单后,可以选择将账单金额的部分或者全部进行分期。
  • 现金分期
    如果我们信用卡里有一定的额度,可以使用现金分期的功能,把这部分额度转到我们指定的借记卡中,然后分期归还。
  • 消费分期
    当我单笔消费满500元以上的时候,可以选择把这一笔消费进行分期。
  • 专项分期
    一般用于装修等大宗消费使用,银行根据客户的用卡情况,会额外给出一笔大额的资金,用于客户的专项使用。

信用卡分期的真实费率

一般来说,信用卡分期的还款方式,采用等本等息的方式,也就是将本金和分期费用均摊到每一个月。各家银行的分期费率各有不同,有的高达0.8%每期,有的低到0.2%每期。

但值得注意的是,信用卡分期的手续费,是按照全额分期金额计算的。也就是说,在我们每个月都归还了一部分本金之后,下个月仍按全部本金计算。这要算下来,信用卡的分期实际年利率,就不能简单的将每月的分期费率*12来计算了。

考虑到计算公式的复杂,大家只需要知道,真实的信用卡分期年利率,相当于其分期费率的两倍就好了。

假设一个信用卡月分期费率是0.6的话,其真实年利率在14%左右。

还是有一些高的,是不是?这种计算方式同样也适用于使用此种还款方式的贷款中。

电话推销信用卡分期人员的真实身份

我们再来说说,平时我们接到推销信用卡分期的那些所谓的“银行工作人员”。实际上,他们大多数不是银行的正式员工,甚至不能算是银行的派遣员工。有部分银行,甚至将信用卡分期销售,外包给其他公司。那些打着银行的旗号,跟我们推销信用卡分期的人,通过一些如“增强与银行的合作”、“提高提额的可能”、"增加卡片活跃度“,“尊贵的专享受邀客户”等等,甚至”恐吓“我们称“银行已经开始怀疑我们的用卡不合规,将有降额、封卡的可能”。

诸如此类话术,我们大可以不予理会。这些推销信用卡分期的人员,只是一群怀揣梦想、富有激情的年轻人,同时业绩压力也很大。我在接到银行的分期电话时,如果对方的销售能力值得认可,并且费率合适的话,我是会选择小额、短期的分期的,来帮对方完成一个任务。但如果跟我玩话术,不诚恳,那么不好意思,直接怼。

选择信用卡分期需要注意的事项

当然,不排除我们在接到银行分期电话的时候,正好是我们确实要做分期,都需要注意哪些呢?

  • 分期费率问题
    这关系到我们的分期成本。上文说到,信用卡分期的费率,一般在0.2%—0.8%之间。我们当然要选择越低越好的。
  • 分期期限问题
    分期的期限,从3个月到3年不等,有部分银行的特殊分期产品,期限可以达到5年。需要注意的是,分期的期限不同,费率也会各有不同的。我们需要综合考虑分期的成本以及月供的压力,来选择合适的分期期限。
  • 是否占用信用卡额度
    有些分期,是需要占用一部分信用卡额度的。比如我们一张5万的信用卡,分期金额4万的话,那么卡片上就只剩下1万的可用额度了。随着我们每一期归还的本金,额度在逐渐的恢复。
    当然并不是所有银行的分期都会占用信用卡额度,也会有一部分银行,是不占用额度的。这也和银行判断我们平时用卡的合规性以及风险程度有关系。

什么情况下建议接受银行分期

有这么几种情况,我们建议大家选择分期还款。

  • 确有分期需求
    当我们正常消费了一笔大额,短期无法全额归还的时候,是可以选择分期还款,来降低还款压力的。
  • 频繁接到银行分期电话的
    频繁接到银行的分期电话,一定程度上是银行已经“盯上”你了,这时候,我们可以适当做上一些银行的分期产品。
  • 被银行严重风控了
    用卡严重不合规,被银行短信、电话多次提醒的,或者经常出现“超出限额”、“非法用卡”等的,特别是那几个今年“过河拆桥”的银行,该分期就分期吧,至少还能保证一些额度。
  • 银行客服提示分期
    有时候,我们作为真正的优质客户,会被银行邀请分期,以提高授信额度。之前光大邀请办理分期,之间将固定额度2万的普卡,升级为5万额度的龙腾白。
  • 银行有相应分期活动
    在一些发卡量较小的银行信用卡中,会搞一些分期赠话费、购物卡的活动,综合成本和收益后,有些甚至可以盈利,这样的分期,何乐而不为呢。

最后,我们来总结一下,并回归问题。

  • 首先,不接受银行的分期电话,对于后期用卡的影响并不明显。
  • 要利用实际利率,来评估信用卡分期费率,是不是自己能够承担的。
  • 不要被推销分期的那些工作人员的话术忽悠了,要做到心中有数。
  • 结合自身情况,合理选择分期。

关于信用卡的相关疑问,欢迎大家留言询问,祝大家用卡愉快。