想给二十多的女儿买商业保险,有医保,应该选哪家什么配置?

有钱的可以任性配置,保费不够的就配基础四险。


一、保险本质

保险本质来说,就是用最少的钱,获得最大的理赔杠杆,最好的理赔条件。

至于返还,分红,理财这些都是扯淡,更多时候就是让我们多掏保费而已。


二、保险公司

保险公司是开发了保险产品,然后销售保险产品获取用户的保费,然后运作用户的保费去赚钱。

所以,如何让投保人掏更多的钱,是很多保险公司在做的事:

方式一:多打广告,让投保人们为每年几十上百亿的广告费买单。

方式二:中国人忌讳说生老病死伤残,那就给你说理财赚钱,在生老病死伤残这些保险上面加上理财的、分红、返还的功能,一方面大家容易接受,二个本质还是生老病死伤残但是投保人要多掏几倍的钱来买这个保险,投保人还觉得自己占了便宜。

方式三:只要能卖出保险,那么“摸石头过河”太慢,直接上“黑猫白猫论”!


实际上,我国的保险行业监管是非常严格的,从成立就异常艰难,即使想倒闭也异常困难。


三、保险产品

保险就是一纸合同。

合同就意味着有缔约双方的责任,无论是我们自己还是保险公司,都是自私的,我们都想保险合同条款对自己是最好的。

所以,我们买保险合同,一定要去了解一下条款,不会了解就上网了解!

切记,保险公司没有善茬,某些大公司坑人时候更狠。所以,我们最好不要把鸡蛋装一个篮子。


四、我们

每个投保人的经济情况不一样,被保人的身体健康不一样。

所以,不可能一款保险满足所有人,也不可能某家公司就是最好的。


最后

之所以不推荐公司,不推荐方案,前面的内容明白了也就知道原因了。


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建议还要购买百万医疗保险,以弥补社保的不足。另外建议再购买一份重大疾病保险,和高端医疗保险互为补充,能更有效的建立健康风险管理,如条件允许,再购买一份交通意外保险,保障疾病和意外的发生。

这个具体不做推荐,因为买保险其实是一个非常重大又非常专业的事情,需要根据被保险人、投保人的财务状况、风险偏好、需求情况、健康状况做综合研判后再进行方案设计,这样才能做出最适合的保障方案。

恕我直言,直接上来就砸产品、砸方案过来的很不负责任。如确有需要可以私聊。

具体哪家,我不做推荐,因为避免同行们打架。但是配置方面,可以给一些建议。

首先,要明白,保险的第一目的是保。即,抵抗风险。这就要考虑可能面临的风险,当然,每个人面临的风险又差异,这里只能从大概的说一下。

为了方便,先说我的意见,因为题主是给女儿买,我的建议是这样配置,先配置意外险,再配置医疗险,接着是寿险,最后考虑理财险。下面,我倒着一一分析。

第一,理财险,理财险主要对抗通货膨胀的风险,但是,从收益和流动性的角度考虑,理财险的保底收益率和银行大额存款收益率差不多(国内商业保险公司的投资标的有严格限制,这就让它们的保费收益受到很大限制),但是,流动性差这一大截,所以如果只是为了降低通货膨胀的风险(获得比较高的收益),没有必要考虑理财险。除非你有一些特殊的情况,这个最好先跟保险经纪人或者代理人沟通。

第二,寿险。这个险种,主要是为了让被保险人去世后,可以给亲人留下资金。此外,还可以避税(主要是遗产税,不过国内目前还没有正式开征遗产税,可以先忽略不计)、债务隔离(做债务隔离,需要提前筹划,主要是给土豪老板们准备的)。保险销售人员经常戏称,活着是印钞机,死了是提款机。其实主要就是指寿险。所以,如果题主考虑将来指着女儿养老或者考虑给孙子辈未雨绸缪,可以考虑配置一份寿险。

第三,健康险。医疗险主要是对抗疾病带来的风险,主要弥补两方面的损失,一是填补治病的钱。二是弥补治病期间,因为没法工作,而带来经济损失。前者,主要是医疗险,最常见的现在热炒的百万医疗险。后者,主要是重疾险。

百万医疗险,大部分属于消费型,交一年保一年,每年交的保费会随着年龄增加而增加。大致保障内容是,生病住院后,扣除社保报销费用和门口费以后,花了多少报销多少。具体保障内容,每家公司的产品有差异,这里说的只是大致内容,一定要仔细靠保险合同。下面讲的重疾险,也是同样讲的是大致保障内容。

重疾险,有保终生和定期两种,它每年缴纳的保费是确定的,在签合同时就确定了。它的大致保障内容是,一旦罹患合同约定的疾病,且严重程度达到合同约定程度,就赔约定的钱。至于你拿着这个钱,是用来看病也好,吃饭也好,留给家人也好,保险公司不限制。

额外说一下,国内所有保险公司重疾险产品,有6种疾病是必须有,另外对25种常见重疾的理赔标准是一样的,这是保监会规定的。超出这部分的其它疾病,各家有各家的小差异,这一点一定要留意。

第四,意外险。主要对抗意外(指意料之外的,非疾病)带来的的风险。一般又短期(不超过一年)和长期。一般人,买消费型一年期的意外险就足够了,购买门槛低,保费也低,保费也就在百元级别的。有特别需要的,可以考虑长期意外险。

别买,保险你买容易,退或赔就难,比上天难,保险公司就是用你的钱熬你的油。

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国内目前有90家寿险公司,哪一家公司都可以买,都可以去配置。产品销售前都在银保监会备过案。关键是花钱为您女儿配置保险,是想买性价比高的,买好的还是买差的,还是花钱去买生产这个产品的这家公司的logo?另外您配置保险想给女儿解决哪些方面的问题?有需要你可以私信我。

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你是真的想没保险吗?讲明白了能和我签约吗